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Lorsque vous gérez votre petite entreprise, vous pouvez rencontrer des moments où le jour de paie approche et vous n’avez pas les fonds prêts à payer vos employés. Si cela se produit, vous pouvez utiliser l'affacturage de la paie. C'est un système qui vous permet d'échanger vos factures contre un prêt de la banque ou d'un autre agent de prêt. Ils paient vos employés et recouvrent ensuite les sommes dues sur vos factures lorsqu'elles arrivent à échéance.

Procédures générales

Lorsque vous demandez de l'aide à une société de prêt, elle gère votre entreprise à travers les vérifications de crédit nécessaires avant d'accepter de vous accorder un crédit. Lorsque vous acceptez tous les termes et conditions, votre contrat avec le prêteur commence. Les prêteurs n'offrent parfois qu'un pourcentage de vos factures, plutôt que d'en payer la valeur totale. Si votre contrat comprend une option sans recours, cela signifie que le prêteur assume tous les risques liés au recouvrement des sommes dues sur vos factures. Si vos clients ne paient pas, le prêteur perd de l'argent. Inversement, s'il existe une option de recours, vous assumez le risque et devrez combler la différence si vos clients ne paient pas leurs factures.

Procédures de paiement

Vous devez fournir des informations complètes sur les factures et créances que vous souhaitez engager auprès de la société prêteuse. Si vous souhaitez que la société d'affacturage prenne en charge les opérations de paie, vous devez également fournir une liste de vos employés, ainsi que des informations telles que leurs numéros de sécurité sociale et d'autres détails sur les salaires qu'ils recevront. La société de prêt agit comme un partenaire invisible et prend en charge tous vos paiements sans aucun effort de votre part. Vos paiements peuvent généralement se poursuivre normalement, que ce soit sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle.

Options de paiement

Vous pouvez continuer à payer vous-même vos employés. Dans ce cas, la société prêteuse ne met à votre disposition que les fonds nécessaires. Vous rédigez les chèques et vous vous occupez de la production et du paiement des impôts. D'autre part, vous pouvez demander à la société prêteuse d'émettre des paiements directement à vos employés. Certains n'émettent pas de chèques physiques, mais déposent plutôt l'argent sur une carte de paie, qui fonctionne à peu près de la même manière qu'une carte de débit.

Avantages

L’affacturage offre un accès facile à l’argent liquide et vous n’avez pas à refuser une entreprise faute de moyens financiers. Vous avez également la possibilité d'emprunter exactement ce dont vous avez besoin en fonction de la situation spécifique à laquelle vous faites face à ce moment-là, et vous n'avez pas à attendre que vos clients paient sur leurs comptes pour réunir les liquidités dont vous avez besoin. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'une petite somme d'argent pour payer votre bail de bureau. Si vous factorisez vos factures, vous pourriez avoir accès à un financement supplémentaire en quelques jours, par opposition à l'augmentation du temps et de la paperasse qu'exige habituellement un prêt commercial. Vous pouvez également éliminer la peine de recouvrer vos créances, car la société de prêt peut s'en occuper à votre place. Cela se traduit également par une diminution du nombre d'employés, car vous n'aurez peut-être pas besoin de doter vos comptes clients en personnel.

Désavantages

Bien que l'affacturage présente un moyen pratique de sortir des embouteillages financiers, il a un prix. La société prêteuse ne vous paie qu'un pourcentage du montant que vous auriez autrement perçu sur vos factures à l'avance. Si les clients se rendent compte qu'une société de prêt recouvre leurs factures, ils peuvent s'inquiéter du fait que votre entreprise est en difficulté, ce qui n'est peut-être pas un bon moyen de projeter votre entreprise. En outre, si l'entreprise a du mal à collecter auprès d'un client, la société d'affacturage peut vous décourager de traiter avec ce client à l'avenir. Vous devez également prendre en compte les frais facturés par la société de prêt pour ses services.