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«Planificateur financier» et «conseiller» sont deux des nombreux titres utilisés par les professionnels de l'investissement et de la finance. La Financial Industry Regulatory Authority, ou FINRA, un organisme de réglementation indépendant pour les sociétés de courtage aux États-Unis, répertorie d'autres titres professionnels courants, notamment analyste financier, consultant en investissement et consultant financier. La variété des titres rend l'embauche d'un expert pour votre petite entreprise plus compliquée. Les planificateurs financiers ont généralement un plus large éventail de fonctions que les conseillers, et de nombreux planificateurs sont également des conseillers.

Conseiller financier

Un conseiller financier, également appelé conseiller en placement, formule des recommandations sur les titres, tels que les fonds communs de placement, les actions et les obligations. Les services d'un conseiller financier comprennent parfois la gestion de votre petite entreprise ou de votre portefeuille personnel. Les conseillers ne sont pas tenus d'avoir un diplôme ou une certification en particulier, mais ils doivent passer un test de compétence dans certains États.

Planificateur financier

Les planificateurs financiers vous aident à fixer des objectifs et à vous préparer aux besoins futurs de votre petite entreprise ou de vos finances individuelles. Certains planificateurs offrent une gamme complète de services, y compris la planification successorale, les impôts, les assurances et les investissements, mais d'autres limitent leur pratique à des domaines spécifiques. Les planificateurs financiers n'ont normalement pas besoin d'un diplôme ou d'un titre particulier pour utiliser le titre. Une majorité de planificateurs financiers donnent également des conseils sur les investissements, ce qui en fait à la fois des planificateurs et des conseillers, selon la Securities and Exchange Commission des États-Unis.

Inscription

Certains conseillers financiers, mais pas tous, gèrent également les portefeuilles de leurs clients. Ceux qui ont plus de 100 millions de dollars sous gestion doivent généralement s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Ceux qui ont moins d'actifs clients doivent s'inscrire auprès d'une agence de l'État où ils font des affaires. Les planificateurs financiers qui donnent des conseils en investissement ont des exigences d'enregistrement similaires. Certains conseillers et gestionnaires financiers sont agréés en tant que courtiers ou négociants en valeurs mobilières.

Planificateur financier certifié

Le titre de planificateur financier certifié, ou CFP, montre qu'un planificateur possède des connaissances dans de nombreux domaines de la finance. Le Certified Financial Planner Board of Standards est une organisation mondiale et indépendante à but non lucratif de professionnels de la finance basée dans le District de Columbia et accréditée aux États-Unis par la Commission nationale des agences de certification de l'Institute for Credentialing Excellence. Le conseil des normes attribue le CFP aux professionnels de la finance titulaires d'un baccalauréat, de trois ans d'expérience de travail et d'une note de passage à l'examen du conseil. L'examen couvre des sujets tels que la retraite, l'assurance, la gestion des risques, les avantages sociaux, les investissements et les impôts.

Analyste financier agréé

Le Chartered Financial Analyst Institute est une organisation à but non lucratif de professionnels de l'investissement avec des membres et des programmes de formation dans le monde entier. Depuis 1959, il accorde le titre d'analyste financier agréé (CFA) à ceux qui satisfont à ses exigences en matière de formation, d'expérience et de tests. Cette désignation convient aux conseillers financiers et aux planificateurs financiers qui recommandent des placements. Les employeurs préfèrent souvent pourvoir des postes tels que gestionnaire de portefeuille ou gestionnaire de fonds avec des candidats qui ont ce diplôme. Les qualifications pour le CFA comprennent un baccalauréat, quatre ans d'expérience et la réussite des scores à une série d'examens axés sur les investissements. La gestion de portefeuille, l'analyse des titres, les instruments financiers et la finance d'entreprise figurent parmi les sujets d'examen.

Choisir un planificateur ou un conseiller

La FINRA recommande aux entreprises et aux particuliers de déterminer les services dont ils ont besoin avant de choisir un professionnel de la finance. Obtenez des références d'associés commerciaux et d'autres personnes en qui vous avez confiance. Rencontrez ensuite plusieurs planificateurs ou conseillers pour en savoir plus sur leurs services, leur formation, leur expérience, leurs licences, leurs antécédents disciplinaires et leurs titres de compétences. Demandez comment ils facturent leurs clients. Les différents types de frais comprennent les taux horaires, les commissions, les frais fixes, un pourcentage des actifs sous gestion ou une combinaison. Découvrez si le professionnel de la finance que vous choisissez possède les inscriptions nécessaires, par exemple auprès de la FINRA, d'une agence d'État ou de la SEC. (Voir référence 1.)